Fed’in Çarşamba günü yeniden borçlanma maliyetlerini düşürmesi bekleniyor.
Eylül ayındaki indirimin ardından bir başka çeyrek puanlık indirim, federal fon faizini %3,75-%4,00 aralığına getirecek.
Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların birbirlerine gecelik olarak borç verip verdikleri faiz oranıdır. Tüketicilerin ödediği oran olmasa da, Federal Rezerv’in eylemleri birçok tüketici borcu türü üzerinde damlama etkisi yaratıyor.
FOMC ayrıca Aralık ayında bir faiz indirimi daha yapılacağı yönünde beklentiler belirledi ancak bundan sonra izlenecek yol belirsiz. Mevcut Federal Reserve Başkanı Jerome Powell’ın yerini alacak bir adayın yıl sonuna kadar ortaya çıkabileceğini söyleyen Başkan Donald Trump, faiz oranlarının önemli ölçüde daha düşük olması gerektiğini savunarak Fed politikasına defalarca müdahale etti.
Faiz indirimlerinin devam edeceği kesin değil ve devam etse bile tüm tüketici ürünleri eşit derecede etkilenmiyor.
“Federal Rezerv faiz oranlarını kesinlikle düşürmeyecek”
Federal Reserve 2022 ve 2023’te faiz oranlarını artırdığında, çoğu tüketici kredisinin faiz oranları da bunu hemen takip ediyor. Her ne kadar bu üst üste ikinci faiz indirimi olsa da, pek çok kişi Bu tüketici oranlarının şimdilik daha yüksek kalması muhtemeldir.
Wells Fargo Economics’in kıdemli ekonomisti Mike Pugliese, “Federal Rezerv dünyadaki tüm faiz oranlarını düşürmüyor” dedi.
Sürelerine bağlı olarak, bazı kredi faiz oranlarının Federal Rezerv değişikliklerine diğerlerine göre daha duyarlı olduğunu söyleyen kendisi şunları söyledi: “Spektrumun bir ucunda kısa vadeli değişken faiz oranlarımız var, diğer ucunda ise 30 yıllık sabit faizli ipoteklerimiz var.”
Bu kısa vadeli oranlar, bankaların kredibilitesi en yüksek müşterilerine sunduğu faiz oranı olan ana faiz oranıyla daha yakından ilişkilidir (genellikle federal fon oranından yüzde 3 puan daha yüksektir). Uzun vadeli faiz oranları aynı zamanda enflasyon ve diğer ekonomik faktörlerden de etkilenir.
Kredi kartları “bir gecede harikadan muhteşeme geçmeyecek”
Olga Rollenko anı sahte resim
Bankrate’e göre Amerikalı hanelerin neredeyse yarısının kredi kartı borcu var ve dönen bakiyeleri için ortalama yüzde 20’den fazla faiz ödüyorlar; bu da kredi kartlarını borç almanın en pahalı yollarından biri haline getiriyor.
Çoğu kredi kartının kısa vadeli değişken faiz oranı olduğundan, Federal Reserve karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır.
Federal Rezerv oranları düşürdüğünde, faiz oranı da düşer ve kredi kartı borcunuzun faiz oranı muhtemelen bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde ayarlanacaktır. Ancak o zaman bile kredi kartı APR’si yalnızca son derece yüksek seviyelere düşecek. Ve kart veren kuruluşlar, riskli borçlulara olan risklerini azaltmak için genellikle oranlarını hafifçe artırdılar.
LendingTree’nin baş kredi analisti Matt Schulz, “Federal Rezerv önümüzdeki aylarda faiz indirimi konusunda gaza bassa bile, kredi kartı faizleri bir gecede korkunç seviyeden şaşırtıcı seviyeye geçmeyecek” dedi.
Örneğin, faiz oranı %24,19 olan bir kartta 7.000 ABD Doları tutarında kredi kartı borcunuz varsa ve bu bakiye için ayda 250 ABD Doları ödüyorsanız, Schulz’a göre APR’yi çeyrek puan azaltmak, kredinin ömrü boyunca yaklaşık 61 ABD Doları tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Araba ve ev alıcıları için birkaç avantaj
Taşıt kredisi oranları kredinin ömrü boyunca sabit olsa da uzmanlar, gelecekte borçlanma maliyetlerinin düşmesi durumunda potansiyel otomobil alıcılarının bundan faydalanabileceğini söylüyor.
Beş yıllık yeni taşıt kredilerinin ortalama oranı şu anda %7 civarındadır. Edmonds’un içgörü sorumlusu Jessica Caldwell daha önce CNBC’ye yaptığı açıklamada, ileriye bakıldığında “mütevazi bir Fed faiz indirimi tüketicilerin aylık ödemelerini önemli ölçüde azaltmayacaktır ancak genel tüketici güvenini artıracaktır” dedi.
Mortgage gibi uzun vadeli borçlar Federal Reserve’den daha az etkileniyor. Hem 15 hem de 30 yıllık ipotek oranları Hazine getirileri ve ekonomiyle daha yakından bağlantılıdır.
Yine de uzmanlar, gelecekte daha fazla kesinti ihtimalinin ipotek faiz oranları üzerinde aşağı yönlü bir baskı oluşturabileceğini ve LendingTree’den Schulz’a göre bunun “daha fazla Amerikalıyı bu kadar uzun süre kenarda kaldıktan sonra konut piyasasına geri dönmeyi düşünmeye teşvik edebileceğini” söylüyor.
Diğer ipotek kredileri Federal Rezerv’in eylemleriyle daha yakından bağlantılıdır. Ayarlanabilir oranlı ipotekler veya ARM’ler ve konut kredisi kredi limitleri veya HELOC’ler prime oranlara bağlıdır. Çoğu ARM yılda bir kez ayarlanır, ancak HELOC hemen ayarlanır.
YouTube’da CNBC’ye abone olun.